Voici donc aujourd’hui les 5 pièges les plus communs avec les finances personnelles! Il s’agit de petites choses que nous laissons tous passer une fois de temps en temps, mais saviez-vous que certaines des ces erreurs pourraient vous coûter chères?

1. Négliger de payer un petit montant sur un compte en souffrance.
   Même un tout petit montant sur un ancien compte de cellulaire peut amener une compagnie à laisser les compagnies de recouvrement à vos trousses et de cette façon saccager votre crédit! Payez toujours tout vos comptes la journée que vous les fermez. Sachez cependant qu’une compagnie de recouvrement n’a pas le droit de vous harceler, si vous les avertissez de ne plus vous joindre par téléphone, ils doivent vous envoyer toutes demandes par courrier et surtout, ils ne peuvent pas déranger votre famille s’ils vous ont déjà rejoint!
2. Laisser traîner vos cotisations REER non utilisées.
   Si votre salaire est bon, vous perdez évidemment du rendement avec le temps, mais vous perdez également un bon retour d’impôt qui aurait pu vous aider à faire une mise de fond sur une maison ou tout autre gros achat! Si vous pensez ne pas avoir d’argent, demandez à votre banque d’instaurer un retrait-épargne automatique de 10$ par semaine. C’est déjà ça de pris! N’oubliez pas de consulter vos droits de cotisations CELI et REER surMon dossier à l\’Agence du revenu du Canada.
3. Ne jamais négociez rien.
   Les forfaits sont fait pour être négocié, car ils sont créer pour des gens qui ne sont pas vous! Vous avez peut-être besoin de plus de ceci, mais vous n,avez pas besoin de cela, négociez! Vous tenez le bon bout du bâton, les compagnies font des pieds et des mains pour vous retenir chez eux! Les banques sont prêtes à vous offrir beaucoup pour avoir votre argent à faire fructifier!
4. Faire ces impôts à la dernière minute.
   Plus vous êtes tôt, plus vous aurez le temps de cherchez toutes les déductions possibles et de posez des questions, que ce soit à votre comptable ou au logiciel d’impôt choisi. Les faire à la dernière minute signifie que vous recevrez un minimum. Cependant, vous serez toujours en mesure de présenter un formulaire de redressement antérieur pour réclamer ce qui a été perçu en trop, mais vous devrez sans doute consulter un comptable-fiscaliste.
5. Ne pas savoir où va son argent.
   Faire un budget devrait être un priorité, même si on est à l’aise financièrement. Quand on ne sait pas où va l’argent, on en perd!

Que vos dettes soient petites ou grosses, elles seront toujours une épine dans votre pied. Une dette signifie que notre budget n’est pas équilibré et que nous dépensons plus que nos moyens nous le permettent. Si vous êtes parmi ceux qui à chaque mois doivent courir après les cannettes vides ou les craques de divans, peut-être devriez vous lire ce qui suit.

Pour se sortir des dettes, il faut reconnaître que le problème existe. Se dire que l’on ne peut rien faire n’aidera pas, on doit se prendre en main et chercher où va notre précieux argent jour après jour! Pour se faire, je vous recommenderais le site mint.com. Même s’il est en anglais, il est facile de s’y repérer, le New York Times et ABC News le recommandent et c’est très sécuritaire, mais en plus, c’est gratuit!

En mettant tout vos transactions au même endroit, Mint vous permet de créer un budget et de le respecter en vous alertant quand vous approchez du maximum permis pour cette catégorie. Comme il réuni vos différentes cartes de crédit au même endroit, vous n’avez plus besoin de faire 3 sites différents pour voir vos soldes, ils s’affichent en temps réel sur Mint. Mint ne permet aucune transaction, ce n’est qu’un miroir de vos transactions, c’est pourquoi c’est si sécuritaire.

Ensuite, créez un budget en additionnant vos revenus. C’est ce que vous avez pour vivre. C’est tout. Pas de carte ni de marge de crédit ou d’avance sur la paie. Juste vos revenus. Commencez ensuite à soustraire les essentiels: loyer, électricité, assurances, ect. Ces frais sont dits  »fixes ». Ils resteront toujours les mêmes et vous devez les payer pour  vivre.

Le montant qui reste doit être suffisant pour payer le reste. Commencez par la nourriture, l’essence ou les passes d’autobus, ajoutez ensuite le téléphone.  S’il vous reste un montant, vous devez l’appliquer à payer vos dettes. Pas de sorties ni de restos avant la fin!

Une fois votre budget fait, tenez-vous y. Essayez même de réduire certaines dépenses comme le cellulaire et l’épicerie par exemple.

Si, après avoir tout calculé, vous n’arrivez pas à boucler, peut-être que vous devriez songé à un deuxième emploi qui servirait uniquement à payer vos dettes.

Quand les étapes précédentes ont été accomplies, il vous reste à déterminer la façon dont vous repaierez vos dettes. Une façon populaire, est la méthode Snowball; vous payez la dette avec le plus petit montant, puis vous passez à l’autre. Ex: les factures de cellulaire non-payé, puis la voiture. Une autre méthode est de règlez la dette qui vous coûte le plus cher en intérêts. Ex: une carte de crédit avec des frais de 40$/mois avant le  paiement de voiture qui coûte 5$/mois. Ceci dépend de votre situation personnelle.

Un bon moyen de vous motiver peut être d’écrire combien vous consacrez par jour à la réduction de vos dettes ou bien dans combien de temps vous en viendrez à bout. Affichez-le sur le réfrigérateur et motivez-vous! Plus vous serez énergique à l’idée d’en finir avec les dettes, plus vous réussirez!

Quand vous finissez de payez une de vos dettes, célèbrez! Faites une activités qui vous plaît avec l’argent qui était auparavant consacré à simplement payez les frais de cette dette. Ensuite, consacré le montant ainsi épargné à votre prochain défi!

Voici donc dans l’ordre, les 5 étapes nécessaires pour sortir des dettes.

1-Réaliser qu’on a un problème.

2-Mettre les cartes sur table et dresser un bilan fiancier, incluant un budget.

3-Respecter le budget qui nous est alloué pour chaque mois.

4- Déterminer la meilleure façon de payer nos dettes.

5-Se motiver!

6-Célèbrer!

N’oubliez pas que l’ACEF de votre région peut vous donner un bon coup de main!

Vous croulez sous les dettes et vous ne savez pas comment faire des économies? Suivez ces quelques conseils faciles de Trent Hamm, auteur du blogue The Simple Dollar. Il nous donne ses meilleurs conseils pour économiser.

Par exemple, il faut dépenser moins que ce que l’on gagne, calculer combien on gagne réellement, comptabiliser chaque cent dépensé pendant un mois et prendre le temps de réfléchir avant de faire un achat.

Ces stratégies sont bien connues. Le hic ? On a du mal à persévérer lorsqu’on les met en pratique. Pour nous aider à changer notre style de vie, Trent Hamm propose une démarche graduelle. Il est préférable de choisir une stratégie et de la respecter pendant quelques semaines afin de l’intégrer à sa routine. Ensuite, on en essaie une autre, etc. « Pour rester sur la voie de la réussite, il faut avancer à petits pas », note-t-il.

La plupart des gens mariés gèrent leurs finances chacun de leur côté et ceci peut avoir un effet négatif sur le couple ce qui égale à plus de tensions. Il faudrait donc en changer de tacqtique. Discuter sincèrement et ouvertement entre conjoints. Quand aux célibataires, parler fric avec une personne de confiance qui vous donnera du soutien.

Vous avez besoin d’acheter un nouvel appareil d’électroménager? Prenez le temps de vous renseigner sur les différents modèles, les prix, leur rendement et leur caractère écoénergétique (qu’on peut facilement en trouver sur internet). Ensuite faites votre choix sur ce qu’on a besoin et non celui que le vendeur veut nous vendre. N’oubliez pas que celui-ci voudra vendre le modèle le plus récent mais n’oubliez pas que le marchand dispose des modèles de l’an passé, qui sont souvent vendus aux rabais.

Pour résoudre nos problèmes d’endettement, Trent Hamm nous propose de trouver en nous une source de motivation. Cela peut être d’assurer l’avenir financier de ses enfants ou d’avoir une retraite confortable. Avant toute utilisation de notre carte de crédit, pensez à cette source de motivation. Ceci peut nous aider à cesser de trop dépenser.

Parallèlement, on pourrait aussi consolider ou refinancer nos dettes afin de payer moins d’intérêt. Afin de rembourser nos dettes, essayez d’appliquer la méthode « à effet boule de neige », imaginée par le spécialiste en finances personnelles Dave Ramsey. Cette méthode consiste à verser tous les mois le montant minimal exigé pour chacune de nos dettes et d’effectuer un paiement plus élevé sur la plus petite. Dès que l’on a fini de rembourser une dette, on s’attaque à une autre. Évidemment, il est plus rentable de payer le plus rapidement possible la dette assortie au taux d’intérêt le plus élevé, puis d’appliquer la méthode de Ramsey à la prochaine dette à taux élevé.

Que cela soit dans les loisirs, l’alimentation, l’habitation ou les transactions financières, il est possible d’économiser partout, partout, indique Trent Hamm. Des petits gestes qui, au bout du compte, procurent de grosses économies.

Source: Sympatico.ca

Nous apprenons tant de choses de nos parents. Les enfants reprennent des manières, des valeurs, des croyances et plus encore, de leurs parents. Autre chose que nous apprenons d’eux, c’est les compétences financières, c’est-à-dire : comment faire un budget. Si nos parents vivaient en payant par chèque, il y a des chances que nous fassions de même. Si nous voyons notre papa tout régler par carte de crédit, nous ferions certainement de même aussi. C’est pour cela qu’il est important d’apprendre à nos enfants comment gérer un budget dès leur plus jeune âge et comment épargner.

Scénario épargne

La plupart des enfants désirent avoir le système de jeu le plus récent ou les meilleurs jouets, mais peu d’entre eux ont une idée du coût de ces jouets. Demandez à votre enfant de choisir un jeu électronique, par exemple, qu’il désire depuis longtemps et essayez de lui faire savoir combien de temps ca lui prendrait pour ramasser tout l’argent qu’il faut pour l’acquérir. Ce qui lui apprendra le concept de l’argent et de l’épargne en même temps.

Scénario vacances

Plusieurs familles prennent des vacances au moins une fois par an. Choisissez trois possibilités de vacances faisables pour cette année et faites savoir à votre enfant combien d’argent vous voudriez dépenser pour des vacances. Donnez-lui un budget confortable ainsi qu’un budget maximum. Demandez-lui de rechercher en ligne les trois possibilités de vacances, en cherchant le meilleur tarif aérien, des choix d’hôtel, une voiture à louer et toutes sortes de divertissement. Après ces recherches et leur résultat sur les meilleures vacances possibles/rapport budget, demandez-lui de présenter le résultat à toute la famille pour vote.

Scénario budget de famille

Pour certaines raisons, les parents ne divulguent pas le budget de la famille à leurs enfants. Cependant, ce que beaucoup de gens ne comprennent pas c’est que faire connaître le budget familial aux enfants est le meilleur moyen de leur apprendre la planification financière. Parlez des notions de capitaux et d’engagements et montrez-leur combien vous gagnez dans votre travail et le montant total de toutes les factures. Demandez-leur de rédiger certaines factures et montrez-leur la somme que vous avez pu épargner à la fin du mois. Pour leur faire sentir l’importance de l’épargne, demandez-leur quelles sont les différentes choses que vous pourriez acheter avec cet argent économisé chaque mois.

Source: Finance-banque

Gérer son argent, ce n’est pas toujours évident, car on craque sur des vêtements ou on veut offrir un beau cadeau à son chéri, et puis on oublie qu’il y avait le prélèvement d’impôt, ou le chèque qui n’a pas été encaissé au moment voulu…et là, on se retrouve en difficulté!

J’ai une méthode pour bien gérer mon argent, et économiser pour les voyages, les cadeaux….

J’ai réalisé un tableau « gérer mes comptes » sur le logiciel Excel et c’est vraiment super, car je mets à jour le tableau à chaque dépense et cela me permet de mieux gérer mon argent.  J’ai pu économiser et mettre de côté de l’argent grâce à cette méthode.  Peut-être que ça peut aider certains d’entre vous!

C’est un tableau annuel qui regroupe vos dépenses et vos rentrées d’argent. Voici un modèle de mon tableau.
Avec ce tableau vous pouvez ensuite faire des économies! Comment?

Si vous avez des crédits et que vous êtes un peu plus à l’aise qu’au moment où vous l’avez souscrit, vous pouvez augmenter le montant de votre crédit pour le rembourser plus vite. Vous gagnez en durée et en intérêt. Si c’est un crédit immobilier, les taux sont bas en ce moment, vous pouvez aussi négocier de nouveau votre prêt immobilier.

Vous pouvez modifier votre forfait téléphonique : Si vous avez un forfait que vous utilisez seulement à 60%, vous pouvez l’affiner et gagner quelques dollars par mois ! Attention, généralement vous vous réengagez sur 12 ou 24 mois.

Vous pouvez aussi comparer vos assurances. Par exemple, en changeant de région, nous avons économisé sur l’assurance voiture et nous avons fait ensuite un comparatif d’assurance et dès la date d’anniversaire, on économisera jusqu’à 50 %!

Pour les impôts, vous pouvez soit vous faire mensualiser, soit économiser vous même et payer la globalité le moment venu. Maintenant propriétaire, entre les charges tous les trimestres, l’impôt sur le revenu et la taxe d’habitation,vient s’ajouter la taxe foncière de 900 dollars! Autant vous dire que mensualiser tout ça, c’est très avantageux!

Voilà quelques conseils sur gérer votre budget au quotidien et pouvoir économiser un peu chaque mois pour se faire un beau voyage par exemple!

Si vous avez d’autres idées, partagez-nous vos commentaires!

Source: Job Money Travel

L’épicerie fait partie de la vie.  Pour plusieurs, elle consomme une grande partie du budget. Il y a plusieurs façons de diminuer le montant que nous dépensons à chaque semaine ou chaque mois. Voici quelques idées qui vous aideront.

La première règle d’or est de toujours faire une liste d’épicerie et magasiner le ventre plein.

*Planifiez un menu : voir l’article affiché sur le blog.

*Cuisinez  et mangez des choses faites-maison (muffins, biscuits, pains, soupes, vinaigrettes, pizza, lasagne, etc).

*Diminuez votre consommation de produits tout prêt.  Un bon exemple de produit qui est très dispendueux,  les « Luncheable ». Pourquoi pas le faire vous-même? Achetez des contenants qui ont des diviseurs, mettez-y des craquelins, morceaux de viande et fromage.  Et Voilà!

*Achetez le yogourt ou les fruits (genre salade aux fruits) en gros contenant et divisez les dans des petits pots. Pour le pudding et le Jell-o, les préparer et les diviser  dans des petits pots.

* Essayez d’avoir une journée sans viande par semaine.

*Achetez la viande en gros et geler en plus petit paquet.

*Manger les restes pour le dîner de la journée suivante ou transformez les restes en repas réinventé (ex. : le poulet entier d’un repas peut devenir un sandwich, une soupe, etc.)

*Faites des conserve : sauce spaghetti, soupe, cornichons.

*Jardinez en été. Rien de mieux que des légumes fraichement cueillis de votre jardin.  Vous n’avez pas l’espace? Pourquoi ne pas faire pousser des tomates et des herbes dans des pots?

*Achetez les fruits et légumes en saisons. Vous vous retrouvez souvent à jeter les légumes et fruits en trop? Vous pouvez les congeler. Vous pouvez aussi les acheter congelés.

*Essayez les marques de magasin.  Plusieurs sont aussi bonnes sinon meilleures que les marques populaires.

*Regardez dans les circulaires pour apprendre à connaître les prix et savoir quelles sont les meilleures aubaines.

*Surveillez pour les produits frais qui sont à 30-50% de rabais à l’épicerie.  Congelez les produits en arrivant à la maison (pain, viandes, pâtisseries, etc.)

*Lorsqu’un article est en vente, par exemple 2 pour 5$, vous n’avez pas toujours besoin d’en acheter 2 pour les avoir à 2.50$.

*Profiter des bonnes aubaines pour acheter des produits en extra (ex : soupe à 0.59$ rég. 1.09$)

*Utilisez des coupons. Gardez aussi un œil ouvert pour les produits qui contiennent des coupons (ex : Les boites de céréales, canne de thé glacé, etc.).

*Tenir compte des cycles de ventes.

Mon défi pour l’année 2012 est de voir si je peux garder notre budget d’épicerie entre 200-250$ par mois pour notre famille de 4. Nos enfants sont encore jeunes (2 et 5 ans)et je pense que c’est très faisable.  Que faites-vous ou qu’allez-vous tenter cette années pour économiser sur votre épicerie?

Par où commencer?

*Faites une liste de vos repas préférés.

*Faites l’inventaire de ce que vous avez déjà à la maison (congélateur, garde-mangers, réfrigérateur).

*Choisissez les repas que vous désirez faire pour la semaine (ou le mois)

*Faites une liste d’épicerie pour des ingrédients qui vous manquent.

*Regarder dans les circulaires pour les articles qui sont en vente cette semaine.

*Utiliser des coupons sur ce que vous devez acheter, lorsque c’est possible.

*Essayez le plus que possible de ne pas acheter des produits à prix régulier.

La planification de menu vous aidera à diminuer et maintenir votre budget pour la nourriture. Vous économiserez temps et argent. Essayez-le et vous verrez!  Vous aurez moins de gaspillage de nourriture, car en planifiant un menu vous achetez seulement ce dont vous avez besoin. Vous êtes assuré d’avoir tout ce qu’il vous faut en main pour préparer les repas de la semaine. Plus besoin de courir au magasin pour des produits manquants.  ET le plus important de tout, on ne se pose pas la question : « Qu’est-ce qu’on mange pour le souper? ».  On a qu’à regarder le calendrier.

Bonne planification!