Prêt Auto

Obtenir un prêt automobile sans mise de fonds malgré un mauvais crédit n’est pas toujours facile.

Il est certain qu’après de nombreux prêts refusés en raison d’un mauvais crédit plusieurs personnes pourraient baisser les bras en disant qu’ils ne pourront jamais trouver du financement pour une automobile récente. Ces dernières accorderont peu de confiance aux institutions offrant une deuxième ou troisième chancede crédit parce qu’elles estiment qu’il s’agit simplement de pièges pour récolter encore plus d’argent. Dites-vous simplement qu’il est possible d’obtenir du financement automobile malgré un mauvais dossier de crédit. Il faut simplement prouver aux éventuels prêteurs qu’ils peuvent vous faire confiance. Mais, en même temps, méfiez-vous des arnaques et des agents de crédit qui vous promettent une voiture de 14 000$ sans dépôt. Souvent le dépôt est caché dans le prix de vente et vous aurez à payer la taxe de vente sur le prix gonflé et non le prix réel. (Voir exemple au bas de cet article)

Vérifiez les possibilités de prêt en ligne pour les gens ayant un mauvais crédit est une bonne solution de départ. Informez-vous aussi auprès de votre institution financière, peut-être pourront-ils vous aider dès le début. N’effectuez pas trop de demandes en ligne, celles-ci affecteront votre cote de crédit en baissant votre pointage FICO beacon. Lorsque vous faites une demande de crédit et vous êtes refusé, cette demande est inscrite à votre bureau de crédit et ajoute une pression négative à votre pointage. Donc, avant de vous lancer et d’effectuer des dizaines de demandes de crédit, effectuez les recherches nécessaires au préalable.

Une chose est certaine, pour rétablir son dossier de crédit avec un prêt auto de 2^ième ou 3^ième chance, soyez prêt à payer un taux d’intérêt plus élevé. Les taux d’intérêt, pour ce genre de prêt auto, se situe entre 16% et 19%. Par contre, après deux ans de bons paiements, vous pouvez souvent refinancer votre auto à un taux plus bas. Ou bien même échanger votre véhicule pour un véhicule plus récent à un taux d’intérêt plus bas.

Mais, tel que mentionné plus tôt, demeurez toujours vigilant durant l’achat et le magasinage d’une voiture usagée. Même si vous visitez un concessionnaire connu, cela ne veux pas nécessairement dire qu’il n’y aura pas d’arnaque. Prenez mon expérience en exemple. Un ‘’conseiller en prêt auto’’ vous offre une voiture 2008 avec un très bas kilométrage pour 13 995$. Une cloche sonne dans votre tête et vous hésitez en vous disant que la voiture est beaucoup trop dispendieuse, même si elle est en très bon état. De plus, le ‘’conseiller’’ en question vous dit que vous ne pouvez pas essayer la voiture convoitée, du fait qu’elle est trop difficile à déplacer, à cause d’un véhicule stationné devant celle-ci. Il vous fait alors tester un véhicule 2011, ce qui vous parait très louche. Il est très insistant et perspicace pour que vous fassiez l’achat de cette voiture en particulier. Après vérification de votre dossier de crédit il vous annonce la bonne nouvelle et vous avise que vous avez été accepté pour le prêt auto, et ce sans dépôt. Il vous avise aussi, que la banque requiert une garantie du concessionnaire, garantie que vous devez payer de vos poches.

Suite à cette nouvelle merveilleuse, vous décidez alors de magasiner une voiture plus récente et moins dispendieuse auprès d’un autre concessionnaire pour vous faire dire que votre prêt est accepté, mais en condition d’un dépôt de 3 500$. Après une vérification auprès du prêteur vous vous rendez compte que la banque n’a jamais exigé de garantie et demandait en effet un dépôt de 3 500$ dès le début, dépôt qui était caché dans le prix de vente. Vous vous demandez alors comment ces ‘’conseillers’’ peuvent vous obtenir un prêt sans dépôt! Voici comme l’arnaque fonctionne :

Prix de vente original de l’auto : 10 495$
Prix de vente gonflé par le concessionnaire : 13 995$
Moins dépôt requis par la banque : 3 500$
Prix de vente que ce concessionnaire empoche : 10 495$

Tout ce temps vous n’êtes pas au courant que la banque demande un dépôt, et ce, jusqu’à la signature du contrat. Où, à ce moment, le vendeur vous remet un chèque de 3500$, à votre nom, et vous avise que la banque demande maintenant un dépôt. Le ‘’conseiller’’ vous demande alors de signer le chèque et vous avise que le chèque sera porté à votre compte comme dépôt. Mais ce que vous ne savez pas est que vous avez payé la taxe de vente sur 13 995$ et non sur 10 495$. Cette pratique n’est pas juste frustrante mais aussi illégale.

Donc si vous pensez qu’un véhicule est trop dispendieux, faites vos devoirs et magasinez. Si le prix de vente vous semble gonflé, il l’est probablement, et ce, pour de très bonnes raisons qui sont souvent illégales.

Voici une liste, non exhaustive, de banques qui offrent des prêts alternatifs.

TD Services de financement

Banque Scotia

Carfinco

Même si vous êtes accepté par un concessionnaire pour un prêt non-conventionnel, il est de votre droit de vérifier avec l’institution prêteuse et obtenir les détails sur votre prêt.

N’oubliez pas de toujours vous informer avant de signer le contrat. C’est votre crédit, votre argent et votre auto. Ne laissez aucun vendeur vous convaincre d’effectuer l’achat d’un véhicule qui ne vous convient pas. De plus, si le véhicule vous semble trop dispendieux, magasinez! Ne jamais vous procurer le premier véhicule offert juste parce que vous n’avez pas un crédit parfait.

Avec ma persévérance et ma vigilance j’ai réussi à obtenir une voiture 2011 toute équipée avec seulement 18 000 KM à l’odomètre, incluant une balance de garantie du manufacturier, 4 pneus d’été, 4 pneus d’hiver, 1 an de Sirius gratuit, 100$ en carte d’essence pour seulement 12 024$. Et de plus mon taux d’intérêt est de 16% au lieu du 19% qui m’avait été offert originalement.

Vous pouvez, vous aussi, rebâtir votre crédit, mais ne le faites pas à n’importe quel prix.

Voici donc aujourd’hui les 5 pièges les plus communs avec les finances personnelles! Il s’agit de petites choses que nous laissons tous passer une fois de temps en temps, mais saviez-vous que certaines des ces erreurs pourraient vous coûter chères?

1. Négliger de payer un petit montant sur un compte en souffrance.
   Même un tout petit montant sur un ancien compte de cellulaire peut amener une compagnie à laisser les compagnies de recouvrement à vos trousses et de cette façon saccager votre crédit! Payez toujours tout vos comptes la journée que vous les fermez. Sachez cependant qu’une compagnie de recouvrement n’a pas le droit de vous harceler, si vous les avertissez de ne plus vous joindre par téléphone, ils doivent vous envoyer toutes demandes par courrier et surtout, ils ne peuvent pas déranger votre famille s’ils vous ont déjà rejoint!
2. Laisser traîner vos cotisations REER non utilisées.
   Si votre salaire est bon, vous perdez évidemment du rendement avec le temps, mais vous perdez également un bon retour d’impôt qui aurait pu vous aider à faire une mise de fond sur une maison ou tout autre gros achat! Si vous pensez ne pas avoir d’argent, demandez à votre banque d’instaurer un retrait-épargne automatique de 10$ par semaine. C’est déjà ça de pris! N’oubliez pas de consulter vos droits de cotisations CELI et REER surMon dossier à l\’Agence du revenu du Canada.
3. Ne jamais négociez rien.
   Les forfaits sont fait pour être négocié, car ils sont créer pour des gens qui ne sont pas vous! Vous avez peut-être besoin de plus de ceci, mais vous n,avez pas besoin de cela, négociez! Vous tenez le bon bout du bâton, les compagnies font des pieds et des mains pour vous retenir chez eux! Les banques sont prêtes à vous offrir beaucoup pour avoir votre argent à faire fructifier!
4. Faire ces impôts à la dernière minute.
   Plus vous êtes tôt, plus vous aurez le temps de cherchez toutes les déductions possibles et de posez des questions, que ce soit à votre comptable ou au logiciel d’impôt choisi. Les faire à la dernière minute signifie que vous recevrez un minimum. Cependant, vous serez toujours en mesure de présenter un formulaire de redressement antérieur pour réclamer ce qui a été perçu en trop, mais vous devrez sans doute consulter un comptable-fiscaliste.
5. Ne pas savoir où va son argent.
   Faire un budget devrait être un priorité, même si on est à l’aise financièrement. Quand on ne sait pas où va l’argent, on en perd!

1) Votre enfant partira à l’école bientôt et tous ses camarades ont un téléphone mobile. Bien sûr, lui aussi en a envie. Que faire? Le lui donner ou lui résister? L’abonnement coûte 100$ par mois: est-ce réellement nécessaire? Pour endiguer l’endettement, les étudiants doivent éviter de transformer leurs désirs en besoins. Le site web de la campagne de sensibilisation «Dans la marge jusqu’au cou» offre aussi une grille budgétaire téléchargeable agrémentée d’astuces pour aider les étudiants à resserrer leur budget (www.danslamargejusquaucou.com).

2) Plutôt que de s’embarquer dans un plan de financement pour l’achat de meubles neufs, pourquoi ne pas récupérer les meubles d’occasion que votre parent n’utilise plus? De manière générale, les étudiants devraient éviter les achats à tempérament. Avant de s’engager dans un financement à 0% d’intérêt, il est préférable de payer comptant, ce qui permet souvent de négocier un meilleur prix.

Pour les étudiants qui n’ont pas d’autre solution que de s’endetter, il vaut mieux se tourner vers un prêt étudiant car le gouvernement n’impose pas d’intérêt tant qu’on étudie à temps plein. Mais attention, l’échéance arrive plus vite qu’on ne pense. Et les dettes s’accumulent rapidement.

3) Le danger qui guette les étudiants, c’est la facilité d’accès au crédit. Mais cela ne veut pas dire qu’il faut le bannir totalement. Elle doit être une alliée et non une ennemie. Une utilisation saine de la carte de crédit permet à l’étudiant de bâtir un dossier de crédit solide, ce qui lui permettra d’obtenir un prêt à un taux d’intérêt plus avantageux, lorsque viendra le temps de financer l’achat d’une auto ou d’une maison, par exemple.

Mais pour cela, il faut rembourser son solde en entier, tous les mois. Avant d’utiliser leur carte, les étudiants devraient donc toujours se demander, si je fais une dépense, est-ce que je vais être capable de payer à la fin du mois? Pour ne jamais perdre le compte de ses dépenses, il est possible de rembourser sa carte, le soir même d’un achat, à l’aide d’un transfert par internet.

Sinon, la carte de crédit peut devenir l’ennemie numéro 1 des étudiants qui ne font que le paiement minimum, reportant un solde qui gonfle d’un mois à l’autre. À un taux de 19%, les intérêts leur coûtent une fortune. Ils doivent être particulièrement prudents avec les cartes de grands magasins. Ces cartes attirent les adhérents avec un rabais sur le premier achat, mais elles sont assorties d’un taux d’intérêt de 29%.

4) Garder le contrôle

La carte de guichet automatique peut aussi être un instrument dangereux, car elle permet de piger dans son compte en tout temps. Auparavant, on retirait un montant fixe chaque semaine à la banque. Maintenant, on peut retirer 20$ trois fois par semaine, dans trois guichets. Non seulement on risque de perdre le compte des retraits, mais en plus on paie chaque fois des frais de transaction élevés.

Toutefois, les étudiants peuvent esquiver les frais bancaires. «Certaines banques offrent des forfaits spéciaux pour les étudiants», fait valoir l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC). Plusieurs comptes sans frais mensuels permettent aux étudiants de faire un certain nombre de transactions gratuites par mois sans avoir à maintenir un solde minimal. L’ACFC dresse la liste suivante: Programme Avantage CIBC pour les étudiants, Transigez beaucoup Avantage Étudiant de la Banque Laurentienne, Compte d’épargne Horizon Jeunesse de la Banque Scotia, Programme de rabais destiné aux jeunes adultes de BMO Banque de Montréal, Forfait bancaire étudiant RBC Banque Royale, et Compte Valeur Plus Extra pour étudiants de TD Canada Trust.

Source: La presse affaire